Innimellom strekker ikke lommeboken til, noe som for eksempel ikke er uvanlig i dagene før lønn. Dette gjelder spesielt dersom det dukker opp uforutsette utgifter. Andre ganger ønsker man seg noe nytt, og klarer ikke vente til lønnen kommer inn. Heldigvis er det mange banker som tilbyr mindre lån – som for eksempel Grong Sparebank.

Enkelt forklart er et smålån en form for forbrukslån. Det som skiller slike lån fra de tradisjonelle forbrukslånene er at beløpet er relativt lavt. Et smålån er som regel på mellom 1 000 kroner og 50 000 kroner, og vil dermed gå raskere å betale tilbake enn større forbrukslån. Det betyr imidlertid ikke at man skal ta opp smålån ukritisk.

Smålån kan ha høy rente

I likhet med standard forbrukslån kan smålån komme med nokså høye renter. Dette er fordi at lånet er uten sikkerhet i for eksempel bolig, noe som betyr at banken tar en høyere risiko. Dette kompenserer banken med ved å sette opp renten, noe som gir låntaker høyere kostnader. Noen minilån har skyhøye renter på over 100 %.

For å finne et best mulig smålån, bør man derfor bruke en sammenligningsside som sammenligner minilån fra mange ulike banker. Man kan for eksempel ta i bruk avisen VG sin kalkulator for beste forbrukslån. Bare oppgi det beløpet som skal lånes, samt ønsket nedbetalingstid. Deretter får man opp resultatet over de beste bankene.

Nominell og effektiv 

Markedets beste smålån har lave rentekostnader og gebyrer. Man bør alltid sjekke banken og lånets effektive rente, da denne sier noe om nominell rente samt eventuelle termingebyrer, oppstartsgebyrer og lignende. Man vil med andre ord få den totale kostnaden på lånet ved å sjekke effektiv rente. Mange gjør den feilen at de kun sjekker nominell rente.

Jo lavere renten er, jo bedre er det. Lav rente vil gjøre det enklere å betale tilbake lånet uten at det påvirker resten av økonomien. Dersom rentene er svært høye, f.eks. mer enn 100 %, vil mange oppleve å havne i en ond sirkel der de ikke klarer å betale ned på lånet. Dette kan ende med inkassokrav og betalingsanmerkninger.

Hva man ikke bør slike lån på

Mindre lån kan være en grei løsning dersom man har et akutt behov for økonomisk hjelp. Dette kan for eksempel handle om at vaskemaskinen plutselig sluttet å virke, eller at bilen må på verksted. Så lenge pengene brukes på noe nødvendig og at man klarer å følge nedbetalingsplanen, trenger absolutt ikke smålån være noe negativt.

Husk at man også kan betale ned raskere på lånet enn hva nedbetalingsplanen viser. Gjør man det, vil man kunne spare penger da man slipper å betale på rentene over like lang tid. Man bør tenke seg om to ganger før man bruker smålån på luksusgoder som ferie, klær, smykker og vesker. Da er det kanskje bedre å vente.

Fordeler

Det som er så positivt med mikrolån – og andre former for forbrukslån – er at man kan bruke pengene på akkurat det man selv ønsker. Her får man med andre ord frihet, og med det følger ansvar. Man kan selvfølgelig bruke pengene på unødvendige ting dersom man ønsker det, men desto viktigere er det å være disiplinert ved nedbetaling.

En annen fordel med mindre lån, er at de kan gi økonomisk trygghet dersom man ikke misbruker pengene man låner. Det finnes smålån man kan få innvilget, men som man ikke bruker før man faktisk har et behov for det. Sånn sett kan et slikt lån være en økonomisk buffer. Det beste er selvsagt om man kan spare opp penger selv.

Oppsummering

  • Smålån er en populær form for forbrukslån, men man skal absolutt ikke være ukritisk til lånets vilkår. Selv om man gjerne ikke låner mer enn 1 000 til 50 000 kroner, kan høye renter gjøre lånet dyrt og vanskelig å håndtere. Det er smart å bruke sammenligningssider for å finne de beste bankene og rentene.

 

I finansverdenen er det mange begrep og navn som det kanskje ikke kan være lett å bli klok på for den vanlige forbruker. Men ordene mikrolån og smålån er stort sett ganske klare i sin tale – her skjønner de fleste at man snakker om lån av små størrelser. Men hva er egentlig små størrelser, og er det noen spesielle vilkår eller betingelser for disse lånene? Her skal vi se nærmere på hva som definerer mikrolån og smålån, som egentlig bare er varianter av forbrukslån der summene er relativt små.

Her går grensen for norske smålån

Mange norske tilbydere av forbrukslån lar deg søke om lånesummer på inntil 500 000 kroner, og derfor er det ikke så rart at man har fått begrepet «smålån» som gjelder de langt mindre summene. Her til lands så vil de fleste lån som er på 50 000 kroner eller mindre bære denne tittelen, og ofte vil man da få ekstra gunstige betingelser tilpasset disse summene. Enkelte tilbydere har også maksimale lånesummer på 20 000 kroner for sine smålån, og da begynner vi virkelig å snakke om mikrolån.

Det finnes altså ingen spesifikk grense for hva som er et smålån, men de tilbyderne som har en øvre lånegrense på nevnte summer som ovenfor vil altså være i det korrekte sjiktet. Enkelte banker tilbyr også både smålån og vanlige forbrukslån, men da gjerne med forskjellige betingelser avhengig av størrelsen.

Spesielle betingelser og vilkår

Ofte kommer smålån med egne betingelser sammenlignet med vanlige forbrukslån. Skal man for eksempel bare låne 20 000 kroner, så kan man ende opp med en høy effektiv rente målt i prosent, men ettersom nedbetalingstiden da vil være relativt kort, så behøver ikke lånet bli så veldig dyrt totalt sett. Dessuten vil mange tilbydere av smålån kunne gi deg en lavere effektiv rente sammenlignet med vanlige forbrukslån, ettersom risikoen for mislighold er mindre ved de lavere summene. Dette «belønnes» du med i form av lavere rente og færre gebyrer.

Vilkårene for å søke om smålån er også langt mer overkommelige enn vanlige forbrukslån. Her er ikke inntektskravene like høye, og generelt så ligger lista noe lavere for smålån.

Mikrolån eller kredittkort?

Et spørsmål man bør stille seg dersom man vurderer å søke om et mikrolån eller et smålån, er om det kan løses bedre gjennom et kredittkort. For ofte har disse kortene kredittgrenser på mellom 50 000 til 100 000 kroner, og ved å bruke et slikt kort fremfor å ta opp et lån, så unngår man gebyrer og man får samtidig en rentefri nedbetalingsperiode (her finnes det riktignok unntak du bør kjenne til). Ulempen derimot er at renten er mye høyere når den først begynner å løpe.

Derfor er dette en vurderingssak. Skal man ha et lite lån som man skal betale ned relativt kjapt, så vil et kredittkort være en god løsning dersom man har det for hånden. Skal man derimot betale ned over lengre tid, så vil et smålån være mer gunstig ettersom renten på disse lånene som regel er en god del lavere enn hva de vil være ved kredittkort.

http://www.dagbladet.no/2016/03/14/nyheter/hegnarno/okonomi/rente/43514663/